一、政策背景

为充分发挥住房公积金制度保障作用，切实减轻住房公积金缴存人购房还贷压力，德阳市住房公积金管理中心出台了商转公政策，于2023年10月26日实施。

二、政策内容

（一）贷款对象：符合商转公贷款条件的所有公积金缴存人，包括异地缴存人。

（二）住房归属地：商转公贷款所购住房须在德阳市行政辖区内。

（三）贷款条件：除需满足公积金贷款基本条件外，还应同时具备以下条件：

1.商贷正常还款不少于12个月。

2.商贷还款期间逾期累计不超过6期，连续不超过3期，无逾期贷款余额。

3.用于商转公贷款抵押的住房已取得不动产权证书（或房屋所有权证、国有土地使用证）。

（四）贷款额度：两人及以上职工最高贷款额度为65万元，单职工最高贷款额度为45万元，且不得超过申请当月商贷余额证明扣除2个月应还本金后的余额。曾提取公积金支付该套住房首付款的，贷款额度还应扣减所提首付款。

（五）贷款期限：按年计算，最短为1年，最长为30年。

（六）申请资料：

1.商转公贷款申请表。

2.不动产权证书（ 或房屋所有权证、国有土地使用证）原件及复印件。

3.商贷借款合同原件。

4.商业银行出具的申请当月贷款余额证明原件及近6个月还款明细。

5.提前结清贷款同意书。

（七）办理方式：

1.以贷偿贷：又称直转，指用公积金贷款结清原商业贷款。原商业贷款银行须是公积金中心的委贷银行。

2.自筹偿贷：自筹资金结清原商业贷款，然后再申请公积金贷款。原商业贷款银行可以是德阳行政区内的任一商业银行。

（八）特别提示：

1.采用以贷偿贷方式办理的，所涉住房产权不能发生变化。

2.商贷不能转为组合贷款，组合贷款商贷部分不能转为公积金贷款。

3.申请商转公时，商贷状态是未结清。

 三、办理流程

    借款人到购房所在地公积金中心网点咨询→按需求准备申贷材料→公积金中心审核→签订借款合同→提前结清商贷（以贷偿贷方式补差、自筹方式全部结清）→ 办理抵押→发放贷款→以贷偿贷方式办理的注销原商贷抵押

四、相关问题解答

（一）A是德阳市罗江区公积金缴存职工，已申请两次住房公积金贷款，第三次在中江购房时因不能再申请公积金贷款而选择了商业贷款，A可不可以将第三次购房的商贷申请商转公？

答：不可以。因为A已经申请过两次住房公积金贷款，如果再申请商转公，就按三套房认定，公积金不支持购买第三套房。

（二）A是成都公积金缴存职工，在德阳购房申请了商贷，能否申请商转公？

答：可以。住房在德阳市行政区内。

（三）A是德阳公积金缴存职工，在成都购房申请了商贷，能否申请商转公？

答：不可以。住房不在德阳行政区内。

（四）A的商业贷款为第一次住房贷款，将此住房贷款转为公积金贷款，算首套还是二套？

答：首套。商转公贷款的原商贷不计算贷款次数。

 （五）A将商贷结清后不久，看到了商转公的政策，A还能否将结清的商贷转为公积金贷款？

  答：不能。商贷未结清时才能申请商转公。

五、举例说明 

（一）A每月缴存公积金1000元，缴存基数4166元，公积金余额15000元，购买住房，申请商贷40万元，每月还本3000元，一年后商贷余额36.4万元，购买该套住房时曾提取公积金10万元支付首付款，符合商转公的所有条件，现申请采用以贷偿贷方式办理商转公，贷款15年，剩余的36.4万元商贷能否都转为公积金贷款？

答：不能，商转公贷款额度不超过25.8万元。

理由：A属于单人缴存公积金，最高贷款额度是45万元，但他的商贷余额是36.4万元，商转公贷款最多只能是36.4万元-2个月的还本额6000元=35.8万元，他曾提取10万元公积金支付该住房首付款，因而他最终可申请到的商转公贷款额度=35.8万元-10万元=25.8万元。差额部分36.4万元-25.8万元=10.6万元需A自筹资金向商业银行补足。

（二）AB夫妻缴存公积金，每月缴存3000元，缴存基数12500元，公积金余额30000元，购买住房，申请商贷90万元，每月还本4511元，三年后商贷余额737604元，符合商转公的所有条件，现申请采用自筹偿贷方式办理商转公，贷款15年，最多能申请到多少商转公贷款额度？

答：65万元。

理由：AB夫妻属于两人及以上缴存公积金，最高贷款额度是65万元，他们的商贷余额是73.76万元，扣除2个月的还本额后的余额是72.85万元，大于最高贷款额度，所以AB夫妻最多能申请到65万元的商转公贷款额度。